香港储蓄险和内地的基金定投比，长期来看哪个更适合给孩子攒教育金？

收益稳定性

• 香港储蓄险：收益相对较为稳定，通常有保证收益和非保证收益两部分。保证收益部分能提供一定的确定性，非保证收益部分虽然存在不确定性，但保险公司会基于过往的投资经验和市场情况给出预期回报率。长期来看，如果保险公司的投资业绩较好，能够实现较为可观的收益。
• 内地基金定投：收益波动较大，基金的业绩与市场走势密切相关。例如股票型基金在市场行情好时可能获得较高的收益，但在市场下跌时也可能出现较大的亏损。即使是通过定投的方式平滑成本，也无法完全消除市场波动的影响。

如果追求收益的稳定性，香港储蓄险更具优势。

风险程度

• 香港储蓄险：整体风险较低，本金有一定的保障。保险公司通常会将资金进行多元化的资产配置，分散投资风险。不过，香港储蓄险面临汇率风险，因为其计价货币可能是港币或美元等，如果汇率波动较大，可能会影响实际收益。
• 内地基金定投：风险主要取决于基金的类型。股票型基金风险较高，债券型基金风险相对较低，货币型基金风险最低。基金定投虽然可以在一定程度上降低风险，但仍然无法避免市场系统性风险。

对于风险承受能力较低的投资者，香港储蓄险可能更合适；而风险承受能力较高、希望获取更高收益的投资者，可以考虑内地基金定投。

流动性

• 香港储蓄险：流动性较差，通常在投保后的前几年退保会有较大的损失，因为前期扣除的费用较多。一般需要持有较长时间（如10年以上）才能实现较好的收益，并且在保险期间内，只能按照合同约定的方式领取资金，灵活性较低。
• 内地基金定投：流动性较好，投资者可以根据自己的需求随时赎回基金份额。不过，赎回时可能会根据持有期限的不同收取一定的赎回费用，并且在市场行情不佳时赎回可能会导致亏损。

如果在教育金储备过程中可能会有临时的资金需求，内地基金定投更能满足流动性要求。

监管环境

• 香港储蓄险：受香港保险业监管局的监管，香港保险市场发展较为成熟，监管制度相对完善。但由于香港和内地的法律、金融体系存在差异，内地投资者在购买香港储蓄险时可能会面临一些法律和监管方面的不确定性。
• 内地基金定投：受中国证券监督管理委员会的监管，内地基金市场的法律法规和监管制度也在不断完善。投资者在内地进行基金定投，能够受到较为全面的法律保护，交易流程相对更加规范。

从监管便利性和熟悉程度来看，内地基金定投对于内地投资者可能更有优势。

综上所述，如果投资者风险承受能力较低、追求收益稳定且不介意资金的长期锁定，香港储蓄险更适合给孩子攒教育金；如果投资者风险承受能力较高、希望有较好的流动性并且对内地金融市场比较熟悉，内地基金定投可能是更好的选择。