普通家庭配置保险，先买内地重疾险还是先买香港储蓄分红险做资产储备呀？

内地重疾险分析

• 保险产品类型：内地重疾险属于健康险，主要为被保险人在患上合同约定的重大疾病时提供经济保障。
• 保障范围：通常涵盖多种高发重疾、部分轻症和中症。例如癌症、心脏病、脑中风等常见重大疾病都会在保障范围内。
• 理赔条件：一般是确诊合同约定的疾病，达到合同规定的状态或实施了约定的手术，就可以获得一次性赔付。
• 保费计算：保费受被保险人年龄、性别、保额、保障期限、缴费期限等因素影响。通常年龄越小、保额越低、保障期限越短，保费相对越低。
• 投保注意事项：要如实进行健康告知，否则可能影响理赔。同时要关注保障的重疾种类、赔付次数、赔付比例以及是否有豁免条款等。

香港储蓄分红险分析

• 保险产品类型：属于人寿保险的一种，兼具储蓄和投资功能，旨在通过长期储蓄实现资产增值和储备。
• 保障范围：主要是在保险期间内提供一定的身故保障，同时重点是通过分红实现资产的积累和增值。
• 理赔条件：如果被保险人身故，受益人可以获得相应的保额和未领取的分红。若被保险人在保险期间内生存，也可以按照合同约定领取一定的现金价值和红利。
• 保费计算：保费与保额、缴费期限、预期收益等有关，一般来说，缴费期限越短、保额越高，保费越高。而且投资收益存在一定不确定性，分红并非保证收益。
• 投保注意事项：要了解产品的预期收益计算方式、分红政策、费用扣除等。同时需要注意汇率风险，因为香港保险多以港币或美元计价。购买手续相对复杂，理赔时也可能涉及跨境等问题。

普通家庭选择建议

• 如果家庭存在疾病风险保障需求，如担心家庭成员患上重大疾病导致家庭经济陷入困境，且目前尚未有足够的重疾保障，建议优先配置内地重疾险。因为重疾险可以在关键时候提供高额的医疗费用和收入损失补偿，是家庭经济的重要保障。
• 如果家庭已经有了较为完善的基础保障，包括重疾险、医疗险、意外险等，且有一定的闲置资金，有长期资产储备和增值需求，那么可以考虑配置香港储蓄分红险来实现资产的多元化配置和财富的传承。

总体而言，普通家庭应根据自身的经济状况、保障需求和风险承受能力来决定先买内地重疾险还是香港储蓄分红险，建议优先满足保障需求，再考虑资产储备。