家里已有内地重疾险，再买香港储蓄分红险做资产补充，会不会是多余的配置呀？

香港储蓄分红险与内地重疾险的差异

• 功能不同：内地重疾险主要保障重大疾病，当被保险人确诊合同约定的重疾时，保险公司会给付一笔保险金，用于支付医疗费用、弥补收入损失等。而香港储蓄分红险重点在于储蓄和资产增值，在一定期限后能为投保人提供较为可观的现金回报。
• 资金运用方式不同：重疾险的保费主要用于承担风险保障责任和公司运营成本等。储蓄分红险会将资金进行投资运作，通过不同资产配置来实现增值。

香港储蓄分红险的优势和作用

• 资产多元化：香港储蓄分红险可以为家庭资产配置带来地域上的多元化，降低单一市场风险。比如，香港保险市场与内地市场受不同的经济、政策因素影响，两者并非完全同步波动。
• 长期财富规划：它具有强制储蓄的特点，投保人每年需按照合同规定缴纳保费，到约定的时间可以获得稳定的现金流，适合为子女教育、养老等长期目标做准备。
• 潜在较高收益：如果保险公司投资运作良好，分红部分可能会为投保人带来较高的回报。与内地稳健型产品相比，其具有一定的收益优势。

是否多余的判断依据

• 家庭财务状况：如果家庭财务状况较好，在满足基本生活需求、预留应急资金和配置了足够的保障型保险（如已有的内地重疾险等）后还有较多闲置资金，购买香港储蓄分红险可以作为资产补充，不算多余配置。但如果家庭资金紧张，还存在房贷、车贷等较大债务，此时可能优先偿还债务或增加保障更为重要。
• 理财目标需求：如果家庭有明确的海外资产配置、子女未来留学、养老补充等需求，香港储蓄分红险可以满足这些目标，那么就不是多余的配置。反之，如果没有这些相关需求，可能就不那么必要。
• 风险承受能力：虽然香港储蓄分红险有一定的收益潜力，但分红具有不确定性，如果家庭风险承受能力较低，可能难以接受这种不确定性，购买该险种可能不太合适；而风险承受能力较高的家庭可以考虑将其作为资产配置的一部分。

综上所述，家里已有内地重疾险，再买香港储蓄分红险是否多余要综合家庭财务状况、理财目标和风险承受能力等多方面因素判断。