买香港储蓄险和买内地大额存单，哪个更适合做长期的孩子教育金储备？

收益情况

• 香港储蓄险：通常预期收益较高，长期来看可能达到5%-7%左右，但收益是预期的，具有一定不确定性，受市场环境和保险公司投资策略等因素影响。
• 内地大额存单：收益相对稳定，利率一般在2%-4%左右，根据存款期限和市场情况有所不同，收益率是固定可预期的。

流动性

• 香港储蓄险：流动性较差，前期退保可能会遭受较大损失，一般需要较长时间投入后才能有较好的现金价值，不适合短期内资金的提取。
• 内地大额存单：有一定的流动性，可以根据存单约定提前支取，只是可能会损失部分利息，但总体可以在一定程度上满足短期资金需求。

风险程度

• 香港储蓄险：存在一定风险，如保险公司的运营风险、汇率风险（如果涉及到币种兑换）等；同时由于收益是预期收益，可能无法达到预期。
• 内地大额存单：风险较低，由银行信用背书，基本可以保证本金安全，收益也较为稳定。

法律监管环境

• 香港储蓄险：受香港当地的法律和监管体系约束，如果发生纠纷或问题，处理起来可能比较复杂，涉及到不同地区的法律差异和沟通成本。
• 内地大额存单：受内地严格的金融监管，投资者权益有较为明确的法律保障，在出现问题时有相对完善的处理机制。

适合人群分析

• 如果看重长期较高的预期收益，且能承受一定风险，对资金流动性要求不高，能够接受复杂的法律手续等，可以考虑香港储蓄险作为孩子教育金储备。
• 如果追求资金的安全性和稳定性，希望有固定的收益，对资金流动性有一定要求，内地大额存单是较为合适的选择。

总体而言，对于大多数普通投资者，更倾向于内地大额存单做长期孩子教育金储备；而风险偏好较高、有一定海外资产配置需求的投资者可能会选择香港储蓄险。但在做决策前，建议充分了解相关产品的条款和风险，也可以咨询专业的金融顾问。