香港储蓄分红险和内地的基金定投相比，哪个更适合给孩子做长期教育金规划？

收益特点

• 香港储蓄分红险：预期收益通常较高，部分产品宣传的长期年化收益可达 6%-7%，但收益具有一定不确定性，分红是不保证的，可能高于预期也可能低于预期甚至没有分红。不过它能在一定程度上平滑市场波动的影响。
• 内地基金定投：收益潜力较大，优质基金长期可能获得较高回报。但基金净值波动较大，收益受市场行情、基金经理投资能力等多种因素影响，难以准确预估未来具体收益。

风险程度

• 香港储蓄分红险：整体风险相对较低，因为它的收益有一定的保底部分。但存在汇率风险，若港元贬值，会影响实际收益；同时还面临保险公司经营风险，若保险公司经营不善，可能影响分红水平。
• 内地基金定投：风险相对较高，股票型基金波动较大，在市场行情不好时可能出现较大幅度的亏损。由于投资于国内市场，受国内宏观经济、政策等因素影响较大。

流动性

• 香港储蓄分红险：流动性较差，前期退保损失较大，一般需要较长时间（如 10 年甚至更久）才能实现较好的收益。如果在短期内急需用钱取出，可能会损失本金。
• 内地基金定投：流动性较好，开放式基金可以随时赎回，一般在赎回后的几个工作日内资金就能到账。不过，若在市场低位赎回，可能会亏损变现。

监管和法律环境

• 香港储蓄分红险：受香港保险监管机构监管，适用香港的法律法规。如果出现纠纷，处理起来相对复杂，需要考虑跨境法律等问题。
• 内地基金定投：受中国内地金融监管机构监管，法律法规相对完善，投资者权益保护有一定保障，出现问题可按照内地法律程序解决。

适合情况

• 香港储蓄分红险：适合风险偏好较低、追求稳健收益、有长期财富规划且不急需资金的家庭。如果家庭有海外资产配置需求，比如未来孩子可能去海外留学、生活，香港储蓄分红险可以作为一种选择。
• 内地基金定投：适合风险承受能力较高、对市场有一定了解、希望通过长期投资获得较高收益的投资者。对于有一定投资知识和经验的家长，通过合理选择基金进行定投，可能为孩子的教育金储备带来较好的回报。

综上所述，如果家长风险偏好低、更看重稳健收益和有海外资产配置需求，香港储蓄分红险可能更适合做孩子长期教育金规划；如果家长风险承受能力较高、有一定投资经验并希望获取更高收益，内地基金定投是一个不错的选择。