健康风险评估
- 投保人需要填写详细的健康问卷，涵盖既往病史，如是否患有癌症、心脏病、糖尿病等重大疾病，以及疾病的诊断时间、治疗情况等。 - 还会询问家族病史，例如家族中是否有遗传疾病，像遗传性心脏病、某些遗传性癌症等。 - 生活习惯方面，会涉及吸烟、饮酒频率和量等信息。
- 根据投保人的年龄、投保金额和健康问卷情况，保险公司可能会要求投保人进行体检。体检项目通常包括身高、体重、血压、血常规、尿常规、心电图等基础项目。 - 对于高保额或有特定健康风险的投保人，可能还会要求进行更深入的检查，如心脏超声、CT扫描等。
财务风险评估
- 保险公司会了解投保人的收入来源和稳定性，例如是工资收入、经营收入还是投资收入等，并要求提供相应的收入证明，如工资单、税单等。 - 同时会评估投保人的资产状况，包括房产、车辆、存款、投资等，以确定其财务实力和支付保费的能力。
- 分析投保人购买保险的目的和需求，判断所申请的保额是否与实际需求相符。例如，购买人寿保险的保额应考虑家庭的债务情况、未来的生活费用、子女教育费用等。 - 如果保额过高且与投保人的财务状况不匹配，可能会被认为存在道德风险，保险公司会谨慎评估。
职业风险评估
- 香港保险公司将不同职业划分为不同的风险等级。例如，办公室职员通常属于低风险职业，而矿工、建筑工人等属于高风险职业。 - 高风险职业面临意外伤害、职业病等风险的概率较高，因此在核保评估时会更加严格。
- 对于高风险职业的投保人，保险公司可能会要求增加保费，以弥补可能的高赔付风险。 - 在某些情况下，如果职业风险过高且无法有效控制，可能会拒绝承保某些险种。
其他风险评估
- 考虑投保人常住地或经常前往的地区，某些地区可能存在较高的自然灾害风险（如地震多发区、洪水泛滥区等）或社会安全风险（如某些犯罪率较高的地区）。 - 如果投保人经常前往高风险地区工作或旅行，保险公司也会将此纳入风险评估范围。
- 调查投保人的诚信记录，是否有保险欺诈、不良信用等历史。如果发现有不诚信行为，保险公司会对其投保申请持谨慎态度。 - 评估投保动机是否合理，避免投保人出于恶意目的购买保险，如为了骗取保险金而故意制造保险事故等。
