投顾组合的“目标风险”和“目标日期”两种类型，分别适合什么资金量和风险偏好？

目标风险型投顾组合

• 核心特征：以固定风险等级为核心，组合资产配置比例相对稳定，风险水平保持不变（如保守型、稳健型、平衡型、成长型、激进型）。
• 适合风险偏好：

- 保守型：适合低风险偏好人群，追求本金安全，容忍极低波动； - 稳健型：适合中低风险偏好，愿意承受小幅波动换取略高于存款的收益； - 平衡型：适合中等风险偏好，兼顾收益与风险，波动适中； - 成长型/激进型：适合高风险偏好，能接受较大短期波动，追求长期高收益。

• 适合资金量：无严格限制，小至每月定投（如几百元），大至大额一次性投入（如几十万元），关键是资金闲置时间与风险等级匹配（如激进型需至少3-5年闲置期）。

目标日期型投顾组合

• 核心特征：以特定目标日期（如退休年份）为导向，随时间推移自动调整资产配置——早期高比例配置权益类资产（高风险高收益），临近目标日期时逐步转向低风险资产（如债券、现金）。
• 适合风险偏好：适合有明确长期目标（如退休、子女教育）且风险偏好随时间变化的人群，无需主动调整组合，省心省力。
• 适合资金量：

- 适合长期闲置资金（通常5年以上），如养老储备金、子女教育金； - 资金投入方式灵活：可一次性投入（如一笔养老启动金），也可定期定投（如每月存入养老账户）； - 资金量无上限，但需确保资金在目标日期前无需动用（如目标2040年退休，则资金需锁定至2040年左右）。

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