银行的结构性存款是什么？风险大不大？

结构性存款定义

• 结构性存款是在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（如远期、期权、掉期等），通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的条件下获得较高收益的金融产品。简单来说，它一部分资金存为定期获取稳定利息，另一部分资金用于投资金融衍生品，以博取更高收益。

风险分析

• 收益风险：结构性存款的收益并非固定，它与所挂钩的标的资产表现相关。如果标的资产的表现未达到事先约定的条件，投资者可能只能获得较低的收益，甚至可能仅获得本金对应的活期利息。例如，挂钩某股票指数的结构性存款，若指数在观察期内未达到预设的涨幅，收益就会受影响。
• 本金风险：大部分结构性存款是保证本金的，但也有部分产品不保证本金，存在本金损失的可能性。对于保证本金的产品，在极端市场情况下，银行可能出现违约风险，但这种情况较为罕见。
• 流动性风险：结构性存款通常有固定的期限，在期限内一般不允许提前支取，若投资者在存款期限内有资金需求，无法及时变现，会面临流动性风险。

风险结论

总体而言，结构性存款的风险介于普通存款和理财产品之间。与普通存款相比，它有一定的收益波动风险；与理财产品相比，大部分保证本金的结构性存款风险相对较低。

风险提示

投资有风险，决策需谨慎。过往业绩不代表未来收益，在购买结构性存款前，投资者应充分了解产品的风险等级、收益计算方式、挂钩标的等信息，根据自身的风险承受能力和投资目标做出合理的决策。