我听说有些银行的理财产品有保本保息的，这种产品靠谱吗？

保本保息产品现状

自2022年资管新规正式实施后，银行的理财产品已打破刚性兑付，不再有保本保息的产品。过去所谓的保本保息产品，是银行承诺在投资者购买后，无论产品实际运作情况如何，都会保证本金安全并按照约定支付利息。但现在这种承诺已不符合监管要求。

替代产品分析

• 定期存款：这是一种较为安全的选择。银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息。它受到存款保险制度的保障，50万以内的本金和利息可得到全额赔付，安全性较高。
• 大额存单：本质也是存款，不过通常有较高的起存金额要求。它的利率一般比同期限的定期存款要高，并且在流动性上也有一定优势，部分大额存单可以转让。
• 国债：由国家信用作担保，安全性极高。国债有固定的票面利率，收益稳定，按约定时间支付利息和偿还本金。

风险提示

虽然上述替代产品相对安全，但也并非完全没有风险。例如，定期存款和大额存单如果提前支取，可能会损失部分利息；国债的收益可能会受到市场利率波动的影响。而且，过往产品的表现不代表未来收益，投资有风险，决策需谨慎。