我家已经有内地的重疾险了，再买香港储蓄险算不算多余的配置呀？

内地重疾险和香港储蓄险的区别

• 保障目的不同：内地重疾险主要是为了在被保险人确诊合同约定的重大疾病时，提供一笔一次性的赔付金，用于支付医疗费用、弥补收入损失以及后续的康复费用等，重点在于疾病保障。而香港储蓄险侧重于财富的积累和增值，通常是为了实现长期的财务目标，如子女教育、养老规划等。
• 功能不同：重疾险只有在符合理赔条件时才会给付保险金，平时不能随意支取。香港储蓄险具有一定的灵活性，在保险期间内，投保人可以根据合同约定部分支取现金价值，或者在特定时间获得生存金等。

香港储蓄险的作用

• 资产多元化：香港储蓄险通常以美元或港元等外币计价，可以帮助家庭实现资产的多元化配置，分散单一货币的汇率风险。
• 长期财富规划：它具有强制储蓄的功能，通过长期的资金投入和复利增长，能够为家庭储备一笔较为可观的财富，满足未来的大额资金需求，如子女留学、退休后的生活费用等。
• 传承功能：香港储蓄险可以指定受益人，实现财富的定向传承，确保家庭财富按照投保人的意愿进行分配。

是否多余配置的判断

• 家庭财富规划需求：如果家庭已经有了较为充足的重疾保障，但还缺乏长期的财富规划，如为子女的教育储备资金、为自己的养老生活提前规划等，那么香港储蓄险可以作为一种补充，帮助家庭实现这些财务目标，此时不算多余配置。
• 资产多元化需求：若家庭资产集中在人民币资产，面临一定的汇率风险，香港储蓄险可以提供外币资产配置的选择，降低汇率风险对家庭财富的影响，这种情况下也不是多余的配置。
• 已有保障情况：如果家庭的内地重疾险保额充足，且已经通过其他方式（如银行定期存款、基金等）进行了充分的财富规划和资产配置，那么再购买香港储蓄险可能需要谨慎考虑，有可能会导致资源的过度集中在某一类资产上。

综上所述，是否购买香港储蓄险需要结合家庭的具体情况，包括财务状况、财富规划目标、已有保障情况等多方面因素来综合判断，不能简单地认为有了内地重疾险后再买香港储蓄险就是多余的配置。