家里已有内地重疾险，再买香港储蓄分红险做资产配置，会不会太冗余呀？

内地重疾险和香港储蓄分红险的区别

• 功能定位：内地重疾险主要是为被保险人在患上合同约定的重大疾病时提供经济补偿，以支付高额的医疗费用、弥补患病期间的收入损失等，保障的是健康风险。而香港储蓄分红险侧重于资产的长期储蓄和增值，通过定期缴纳保费，在一定期限后获得本金和收益，可用于子女教育、养老等长期财务规划。
• 收益特点：内地重疾险通常没有直接的收益功能（除部分带有分红性质的重疾险，但分红不确定且占比相对较小），主要是提供保障。香港储蓄分红险有预期的收益，一般包括保证收益和非保证收益（分红），长期来看可能有较为可观的回报，但分红具有不确定性。

配置的合理性分析

不冗余的情况

• 分散风险：内地重疾险和香港储蓄分红险的风险来源不同。内地重疾险主要对抗健康风险，而香港储蓄分红险面临的是投资市场波动、保险公司经营状况等因素影响收益的风险。两种保险产品可以在一定程度上分散家庭整体的风险。
• 满足不同需求：重疾险解决的是健康问题带来的经济压力，而储蓄分红险利用其收益和储蓄功能可以帮助家庭实现资产的长期规划，比如为孩子储备教育金、为自己准备养老资金等，二者能够满足家庭不同阶段和不同方面的需求。
• 资产多元化：香港储蓄分红险在货币种类、市场环境等方面与内地保险有差异。部分香港储蓄分红险以美元或港币计价，配置香港储蓄分红险可以实现家庭资产在货币种类和地域上的多元化，一定程度上降低单一货币或单一市场波动带来的影响。

可能冗余的情况

• 经济压力过大：如果家庭经济状况不支持同时承担内地重疾险和香港储蓄分红险的保费支出，导致经济压力过大影响日常生活，那么这种配置可能就不太合适。
• 已有足够资产配置：如果家庭已经有多种其他形式的资产配置达到了多元化和风险分散的效果，且已经能够很好地应对健康风险和实现长期财务目标，此时再购买香港储蓄分红险可能会显得多余。

投保注意事项

• 了解产品细则：无论是内地重疾险还是香港储蓄分红险，都要仔细阅读保险合同条款，了解保障范围、收益计算方式、理赔条件、退保规则等重要内容。
• 考虑汇率风险：香港储蓄分红险多以港币或美元计价，汇率波动可能会对最终收益产生影响。
• 合规投保：购买香港保险要通过合法、正规的渠道，确保符合内地和香港的相关法律法规。

综上所述，家里已有内地重疾险，再买香港储蓄分红险是否冗余需要结合家庭的经济状况、风险承受能力、已有资产配置情况以及家庭的长期规划等多方面因素综合判断。